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  13*******99 2022-08-12
  投資收益：關(guān)于投資收益。目前保險(xiǎn)公司推出的投資型保險(xiǎn)主要有分紅、萬(wàn)能和投資連結(jié)等幾種。其中分紅和萬(wàn)能一般是保本的，而投資連結(jié)則是不保底有風(fēng)險(xiǎn)的。和其他投資產(chǎn)品一樣，每一種投資保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益也是與風(fēng)險(xiǎn)成正比，所以分紅和萬(wàn)能的投資預(yù)期收益比投資連結(jié)要小一些。但無(wú)論如何，保險(xiǎn)的收益至少是要等待幾年以上，而不是短期內(nèi)可以盼望得著。因此，需要使用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行投資的客戶，也最好能有一個(gè)長(zhǎng)期的、全面的規(guī)劃，建議應(yīng)當(dāng)先考慮第一理財(cái)要義：保障人身安全為上，然后在此基礎(chǔ)上再考慮投資收益。 對(duì)于客戶認(rèn)可證書來(lái)說(shuō)認(rèn)可的更是個(gè)人的能力，因?yàn)樽C書對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)并沒(méi)有什么幫助，對(duì)客戶有幫助的是服務(wù)人員的能力。所以想要讓客戶認(rèn)可就要提升自身的能力。
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  13*******49 2022-08-12
  保險(xiǎn)理財(cái)?shù)亩x：廣義的理財(cái)，即為“合理管理財(cái)富”的意思，狹義的理財(cái)專指投資。保險(xiǎn)理財(cái)，就是指通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)的手段來(lái)管理自己的財(cái)富，同時(shí)獲得更大收益的理財(cái)方式。 理財(cái)?shù)谝灰x：保險(xiǎn)的首要功能在于保障，包括人身安全、健康、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)的保障等各個(gè)方面。能夠合理規(guī)避這些方面的風(fēng)險(xiǎn)，就是為自己節(jié)約了成本，這也是最基礎(chǔ)的理財(cái)手段。所以說(shuō)，保險(xiǎn)本身?yè)碛械睦碡?cái)功能第一點(diǎn)就在于此。因此，這也是購(gòu)買保險(xiǎn)者首先要考慮的。 理財(cái)?shù)诙x：談到投資的問(wèn)題，由于財(cái)產(chǎn)和意外健康保險(xiǎn)都是消費(fèi)型的，未出險(xiǎn)不返還保險(xiǎn)金，所以保險(xiǎn)的投資功能主要是基于人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域。但由于以人的生命為標(biāo)的，故而其保險(xiǎn)周期一般都很長(zhǎng)(短則至少五年以上，長(zhǎng)則終身)。站在這個(gè)角度，由投資的收益也非短期內(nèi)可以預(yù)見(jiàn)。而且保險(xiǎn)合同一旦成立且過(guò)了十天的猶豫期，那么短期內(nèi)要退保的話就將扣除保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)擁有巨大損失。許多渴望短期收益的投資者，至少保險(xiǎn)不應(yīng)該是首選;
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  13*******70 2022-08-12
  這個(gè)。。基本在知乎都是潛水觀花 第一次被人邀請(qǐng)，有點(diǎn)受寵若驚。。所以也是要鄭重謝邀一下滴。 我在國(guó)內(nèi)一所還不錯(cuò)的財(cái)經(jīng)學(xué)校學(xué)的理財(cái)投資，出來(lái)后在銀行工作，就我在大學(xué)和工作期間的認(rèn)識(shí)來(lái)講。好像理財(cái)這個(gè)玩意兒在國(guó)內(nèi)還是不怎么成熟的，理財(cái)方式也比較機(jī)械死板。銀行的理財(cái)經(jīng)理也主要是銷售理財(cái)產(chǎn)品方面的，感覺(jué)國(guó)內(nèi)做理財(cái)?shù)膽?yīng)該都是只熟悉某一方面的人（比如基金、股票之類），而且實(shí)操經(jīng)驗(yàn)不足。不知道有多少真正有全面知識(shí)，知識(shí)和實(shí)際相結(jié)合的理財(cái)規(guī)劃師，如果有的話也應(yīng)該只是為高凈值客戶服務(wù)的。 所以理財(cái)這職業(yè)應(yīng)該是有發(fā)展前景的，但是就目前來(lái)說(shuō)，也不知道如何努力才能成為佼佼者，況且很多時(shí)候，好像不是努力就能成為佼佼者的。 就這樣。謝謝。